Certificates: Cosa Sono e Come Funzionano

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Io Investo
Published at : 08 Jan 2021
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Certificates: cosa sono e come funzionano?

In questo canale abbiamo parlato diverse volte di prodotti costruiti da istituti finanziari estremamente spinti ai clienti.

Fondi d'investimento: cosa sono e perché fanno schifo 👉https://youtu.be/vcJiG74C6Pg

In questo video allora andiamo a vedere un altro prodotto molto spinto dagli istituti finanziari.

Ecco cosa troverai nel video:

00:38 - Perchè agli italiani piacciono i certificates?
02:59 - Come viene strutturato un certificate?
04:00 - Chi crea il certificate?
07:37 - Anche per i certificates esiste un mercato secondario
08:33 - Quali sono i rischi dei certificates?


Vediamo come funziona e come mai viene promosso così tanto.

𝗢𝗴𝗴𝗶 𝗽𝗮𝗿𝗹𝗶𝗮𝗺𝗼 𝗱𝗲𝗶 𝗰𝗲𝗿𝘁𝗶𝗳𝗶𝗰𝗮𝘁𝗲𝘀.

Quando ci troviamo di fronte ad un prodotto che è particolarmente popolare soprattutto fra gli investitori non professionisti, dobbiamo sempre chiederci il perché.

Capiamo allora perché a tanti risparmiatori italiani piacciono i certificates.

Naturalmente il primissimo motivo è il fatto che gli emittenti ed i distributori, sostanzialmente il banchiere di fiducia, 𝗹𝗶 𝘀𝗽𝗶𝗻𝗴𝗼𝗻𝗼 𝗺𝗼𝗹𝘁𝗼.

Quando non conosciamo qualcosa tendiamo a fidarci di persone che sembrano e sappiano più di noi, ma l'unica cosa che sanno di più è quanto ci guadagnano a 𝗿𝗶𝗳𝗶𝗹𝗮𝗿𝗲 𝗶 𝗽𝗿𝗼𝗱𝗼𝘁𝘁𝗶 𝘀𝗰𝗮𝗱𝗲𝗻𝘁𝗶 𝗮𝗶 𝗽𝗿𝗼𝗽𝗿𝗶 𝗰𝗹𝗶𝗲𝗻𝘁𝗶.

Certo non è sempre così, diciamolo, ma in molti casi si.

I certificates sono un prodotto finanziario strutturato derivato difficile da capire e complesso.

Questo è un mix perfetto per far sì che il risparmiatore semplicemente si fidi del proprio advisor, perché sicuramente lui ne sa meglio di me.

Inconsapevolmente però il risparmiatore ha comprato un prodotto che garantisce sia all'emittente che al distributore dei margini di guadagno enormi, i quali naturalmente sono i costi del cliente, sia in termini monetari veri e propri, come i corsi al collocamento, sia in termini di opportunità, come il dividendo.

Un altro motivo per il quale ai risparmiatori piacciono i certificates è che sembrano delle obbligazioni.

Un po' di anni fa circa 20 30 anni fa in Italia si potevano tranquillamente trovare delle bellissime obbligazioni, che pagavano anche il 10% annuo.

Oggi non si trovano più.

Il risparmiatore però le obbligazioni le vuole, magari vuole anche una cedola sicura, cosa si può fare allora?

Comprare certificates con capitale parzialmente protetto, 𝙨𝙚𝙣𝙯𝙖 𝙥𝙚𝙧𝙤̀ 𝙧𝙚𝙣𝙙𝙚𝙧𝙨𝙞 𝙘𝙤𝙣𝙩𝙤 che non stiamo proprio comprando un obbligazione, ma ci stiamo esponendo al rischio di perdere una grossa parte del nostro capitale a rischio emittente, a rischio liquidità e a tutti i costi che stanno ben nascosti in un angolo.

Bisogna anche essere onesti però, nonostante la maggior parte dei certificates non siano buoni e non dovrebbero essere usati come prodotti di investimento specialmente da inesperti, ci sono alcune eccezioni che non li rendono proprio dei prodotti da buttar via.

Andiamo allora in questo video a capire come viene strutturato un certificates, alcune tipologie, quali potrebbero essere utili e quali evitare.

#certificates #economiasemplice

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